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ESTOS CONSEJOS PUEDEN NO SERVIRLES A TODOS Y NO REEMPLAZAN UNA ASESORÍA PROFESIONAL.
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UN DOCUMENTAL DE NETFILX
"INVERTIR EN CONOCIMIENTO PAGA LA MEJOR TAZA DE INTERÉS".
- BENJAMIN FRANKLIN
Me llamo Paula Pant,
y soy fundadora de AffordAnything.com.
Vinimos para ayudar a la gente
a ahorrar, a ganar más, a invertir y a jubilarse.
Cómo gestionamos nuestro dinero
repercute en todos los aspectos de nuestras vidas,
y aun así nadie nunca nos enseña formalmente cómo hacerlo.
Por ello, la gente pierde oportunidades de ganar dinero.
Le damos la bienvenida al experto Ro$$ Mac al escenario.
Mi frase: "El dinero de los negros importa".
Para lograrlo, quise informar y educar a mi comunidad.
Bienvenidos a este episodio semanal de Maconomics.
Soy Ro$$ Mac.
Hoy nos acompaña la experta en finanzas, Tiffany Aliche,
autora del best-seller por el New York Times,
Get Good with Money.
Soy una maestra del jardín de infantes de las finanzas.
Me enfoco en lo básico.
Hacer presupuestos, ahorrar, tomar créditos,
salir de deudas y aprender a ganar.
Son los primeros pasos para lo que llamo "bienestar financiero".
Él es gurú de las finanzas personales,
no porque gane millones, sino porque ahorra de manera radical.
En internet, me llamo Mr. Money Mustache,
y 15 años atrás tuve un sueño.
Y logré jubilarme justo antes de cumplir 31 años.
El tema del dinero no es tan complicado,
pero ¿para qué sirve además de para comprar más cosas?
Puedes comprar libertad con dinero y nunca más te preocuparás por él,
pero no nos enseñan a hacerlo en este país.
Todos quieren ser mejores con el dinero, ¿no?
Quizá tu presupuesto no está bien.
Crecen tus deudas. No sabes cómo ganar dinero.
Este año, intentaremos algo extraño, nuevo y, con suerte, divertido.
Le regalaré a uno de ustedes
un año de asesoramiento en finanzas personales.
Ganarás un año de asesoramiento en finanzas e inversión
conmigo.
Ahora, ¿quién trabajará conmigo individualmente?
Quiero que filmen un video,
donde compartan quiénes son y qué tipo de ayuda necesitan.
Quiero ayuda financiera porque queremos agrandar la familia,
con suerte para fin de año…
Tengo algunos ahorros
y me encantaría aprender a generar más…
Nunca preparé un presupuesto. No sé por dónde comenzar.
No tengo idea cuánto debería pagar,
cuánto debería ahorrar…
…30 000 dólares de deuda estudiantil que cancelaré cuando tenga 50 o 60…
¿Cómo avanzas sin pedir préstamos…?
De verdad, no tengo idea qué hacer con la jubilación.
No me sobra nunca nada de mi salario…
Ahora tengo fondos mínimos en mi cuenta.
Nunca recibí educación financiera…
- ¿Estamos invirtiendo bien? - Necesito ayuda para gestionar mi dinero.
- Muchas gracias por la ayuda. - Me vendría bien tu consejo.
Hola, soy Kim y él es John.
Estamos ganando mucho por primera vez.
También estamos gastando mucho y queremos saber qué hacer con el dinero.
Quizá jubilarnos pronto o qué opciones tenemos.
Kim y John son los candidatos perfectos
para la autonomía financiera y una jubilación temprana.
Es significa más tiempo libre, mejor salud mental,
más tiempo con los hijos.
Hola, soy Ariana.
Soy "compradora emocional".
Estoy enterrada en una montaña de deudas.
Estoy muy entusiasmada por conocer a Ariana.
Enseñarles a las mujeres a ganar confianza con su dinero
es lo que amo hacer.
Me llamo Teez. Recibí un gran salario. Es mucho dinero quieto en el banco.
Sé que debería invertirlo, pero no sé por dónde empezar.
Diría que Teez es el epítome del atleta común, ¿no?
Es un chico de ciudad que empieza a ganar mucho dinero.
No necesariamente sabe qué hacer con él.
¡Hola! Soy Lindsey. Vivo con el dinero justo.
Tengo dos empleos,
pero no he podido ahorrar nada,
e intento salir de este círculo.
Lindsey no se da cuenta, pero tiene mucho a su favor.
Y si quiere empezar una nueva carrera,
sin duda está en su mejor momento para correr esos riesgos.
MES 1
AUSTIN, TEXAS
Cuando estaba en la secundaria, sabía exactamente qué quería hacer.
Pensaba: "Sí, será así".
MODA. HOGAR. BELLEZA.
y para los 35 años, sería una diseñadora de renombre.
Un día le supliqué a mi mamá por una máquina de coser.
Quería darles vida a mis ideas.
Luego buscamos escuelas de diseño de moda para aplicar.
Ahí es donde perfeccioné mis habilidades.
Debo admitir que no terminé mis estudios,
pero al menos aprendí lo básico.
Yo tenía un plan,
pero las cosas cambiaron.
Hola, ¿cómo estás hoy?
- Bien, ¿y tú? - Bien.
Una pinta por ahora.
Sandía, sí.
Tengo dos empleos. Soy mesera en un bar de cerveza,
y también barman en una fábrica de cerveza.
Tu cuenta es siete dólares.
Dos empleos, 50 horas a la semana.
- ¿Están bien? Genial. - Sí, gracias.
No me sobra el tiempo para ser yo.
Aquí tienen.
Porque debo ganar dinero solo para sobrevivir.
Aquí les traigo sus cervezas. Perdón el retraso.
Cuando cobro, lo primero que hago es pagar mis cuentas.
Pero cuando eres mesera,
no sabes exacto cuánto ganarás.
Hace 14 meses que no logro pagar todas mis cuentas.
Mi mayor problema no es que se pague poco, pero me gustaría tener seguro médico.
Lucho contra la depresión y la ansiedad,
y me gustaría poder tomar medicación
porque sé que me ayudaría.
Sin embargo, no puedo costearla.
1 EN 5 NORTEAMERICANOS NO PUEDEN PAGAR UN SEGURO MÉDICO
La cantidad de dinero que gano me come por dentro.
Lucho por ser lo que de niña creía
que una persona exitosa debía ser.
No siento que esté donde se supone que debo estar
a esta altura de mi vida.
AHORROS
Siento que trabajo mucho, me esfuerzo mucho, dedico muchas horas,
y hay un límite de cuánto puedo dar de mí,
pero no quiero vivir más con el dinero justo.
Hola, Instagram.
Hoy vamos a hablar de reimaginar la manera en la que ganamos dinero.
Es lo que hice cuando dejé mi empleo tradicional
y construí un negocio en línea.
Y quiero ayudarte a hallar una forma sostenible de ganar dinero.
Una forma que aproveche tu talento y te encienda la pasión.
Bien, cuéntame sobre ti.
Soy mesera y también barman,
pero mi gran sueño es hacer algo artístico.
- Lindsey, ¿qué edad tienes? - Tengo 27 años.
- ¿Veintisiete? - Sí.
Te contaré sobre mi vida a los veinte.
Cuando terminé la universidad, conseguí empleo
como reportera en un periódico y ganaba $21 000 al año.
Eso equivale a ganar $11,50 la hora.
Siempre fui muy austera,
pero siempre trataba de ahorrar para mejorar mi situación financiera.
Claro.
En cuanto a gastos,
la mayor parte del dinero del norteamericano común
es para tres cosas: vivienda, transporte, comida.
Ahorrando en esas tres cosas, conseguirás el mayor provecho.
Mudarte a un lugar más pequeño, sumar un compañero de casa,
alquilar una habitación por Airbnb,
son formas de reducir mucho tus gastos de vivienda.
De acuerdo.
Si vives en un lugar donde necesites tener auto,
busca la opción más económica
de llegar segura del punto A al punto B.
- Nada elegante, que sea útil. - Genial.
Cuéntame más sobre tus hábitos de comida.
Diría que la mayor parte de ese dinero se gasta en comida a domicilio.
Es algo que quiero dejar de hacer.
Mi prometido y yo trabajamos en el sector de servicios.
Estamos en cocinas todo el día.
Lo último que queremos hacer
es pasarnos una hora cocinando.
Primero, la comida de restaurante es más cara que si cocinas tú.
- Absolutamente. - Más los cargos por la entrega.
Trabajas en el sector, seguro dejas buenas propinas.
Es genial, pero todo suma.
Exacto.
En lugar de ordenar comida, anticipa la preparación.
Ve de compras una vez a la semana.
Precocina todas las comidas de la semana.
Fantástico.
Gastar menos es la solución rápida y fácil,
pero puedes achicar gastos hasta cierto límite.
No hay límite para cuánto puedes ganar.
Me gustaría ganar más dinero,
y una de las mayores desventajas del sector de servicios
es la falta de beneficios.
Podrías buscar un empleo paralelo
o algo que puedas hacer tú por tu cuenta
que genere suficiente dinero para pagar eso.
- Bueno. - ¿Sí?
Hablemos de los ingresos en esta ecuación.
- Ahí reside el real potencial. - Sí.
Yo noté que para ganar más debía ser independiente
y comenzar mi propio trabajo paralelo, mi negocio propio.
Hay dos tipos de trabajos paralelos que quiero que analices.
- Bien. - Uno es el puramente económico.
Eso es dinero en efectivo rápido, inmediato, a corto plazo,
algo que ¡pum! Ganaste dinero hoy.
¿Qué tipos de trabajos crees que podrían caer en esta categoría?
Solía cuidar perros de familias.
Me encantan los perros y estar rodeada de animales.
Un trabajo de paseo o cuidado de perros te dará ingresos esta misma semana.
Y también está mi parte artística.
Soy muy buena dibujando.
Si sabes hacer dibujos rápidos, imagina ir al parque de perros,
acercarte a alguien y decirle: "Hola, me encanta tu perro.
¿Podría retratarlo en dos minutos?".
Le das el dibujo, escribes tu número y dices: "A propósito, paseo perros".
¡Me encanta esa idea!
Y luego, el otro tipo de trabajo paralelo es construir tu propio negocio,
pero llevará mucho más tiempo.
Me gustaría dejar el sector de servicios en algún momento.
En el fondo soy artista, siempre lo he sido.
Hago un poco de todo.
Pinto.
Confecciono trajes.
Y ese ha sido mi sueño toda la vida, lo que deseo hacer.
Lo más importante es que tú tienes el oficio.
Tengo la motivación y el deseo, pero no sé cómo lograrlo.
- Fácil. Yo me encargo. - Genial.
El arte es mi pasión.
Me gustaría poder ganar dinero con mi arte.
Ese es mi gran sueño.
30 DE DICIEMBRE, 2018 - CAMPO LAMBEAU
PEMBROKE PINES, FLORIDA
De niño, tu gran sueño es jugar futbol americano.
Sabes, la tierra prometida.
Se necesita una persona para romper generaciones de pobreza
o de vivir con el dinero justo.
Me encanta el rosado.
Muéstrale a papi. Muéstrale.
Mamá, una princesa.
¡Qué adorable!
Tienes tu corona.
¿Quién es tu mejor amigo?
Mi mejor amiga es mamá.
Me engañaste.
Creí que papá era tu mejor amigo.
Para alguien como yo, un joven negro afroamericano,
que viene de donde yo vengo,
el futbol era la única manera de ganar dinero y mucho.
¡Y salió! La toma Tabor. ¡Tabor corre a la zona de gol!
Luego de tres temporadas en la universidad,
todos hablaban sobre mí.
Uno de los mejores mariscales de campo del país.
¡Esta intercepción podría dar frutos! ¡Touchdown! ¡Tabor!
Cuando vi que podía ser profesional, no iba a poder seguir estudiando.
Te dicen que ganarás mucho dinero.
Tienes personas a tu cargo.
La 53° selección
en el draft de 2017 de la liga nacional de futbol,
los Detroit Lions seleccionaron a Teez Tabor.
Mi primer paga fue de 1,6 millones.
Un joven de Maryland, 21 años, rico al instante.
Pero de primeras debí pagarle a mi agente, 40 % de impuestos.
Le compré a mi madre una casa.
Compré esta casa.
Un par de joyas.
Los grandes gastos.
Fui a París, a Santa Lucía, a Hawái.
Dios.
Pero pasé de tener 1,6 a doscientos algo.
Doscientos ochenta. Pensé: "Se gasta rápido.
Me calmaré porque veo que se puede ir rápido".
El único objetivo era seguir jugando futbol.
El dinero seguirá llegando.
Jugué dos temporadas en Detroit.
La atrapa justo delante de Teez Tabor.
Todos en la NFL saben que si no rindes al máximo,
se desharán de ti.
Al final me liberaron.
Luego de que Detroit me liberara, fui a San Francisco.
Pero me rompí el pie antes de empezar a entrenar.
Así que debieron liberarme.
Un centímetro más.
Se desmoronó mi mundo.
Bien, volvemos a bajar.
Pasé largas noches…
largas noches pensando: "¿Por qué yo?".
"¿Por qué me lo dan todo y luego me lo quitan?".
Entonces reflexioné y pensé en el dinero.
Uno de mis amigos cercanos me contó sobre un tipo
que creía que daba asesoría financiera.
- ¿Todo bien? - Sí, señor.
- ¿Cómo estás? - Bien, ¿tú?
Estoy muy bien, gracias.
Soy educador financiero.
Abrí mi cuenta de inversión para empezar a comprar acciones a los 18.
Tengo 31 ahora y estoy cerca de tener autonomía financiera.
Mis hijos tendrán autonomía financiera.
Lo que hablamos ahora es el futuro,
y la forma de encarar esto ahora
es olvidando tu vieja lógica de pensamiento.
Acabé trabajando en Morgan Stanley por tres años.
Lo que yo quiero es ayudar a nuestra comunidad,
acercándola a las inversiones, enseñándole sobre finanzas.
¿Cuándo se te ocurrió: "Bueno, tengo que invertir"?
¿Cuándo hablaste del tema?
Creo que luego de mi segunda temporada, cuando me lesioné,
en ese momento pensé: "¿Y ahora qué harás?".
El futbol fue mi vida desde los cuatro,
así que ahora que salí de ahí,
no tengo idea dónde ir, por dónde empezar.
Estoy desorientado.
¿Me entiendes?
Debemos pensarlo así:
"¿Qué pasa ahora si el futbol no paga más?".
- Claro. - Y no sabes por dónde empezar.
La forma más fácil de jugar a esto es poner tu dinero en S&P 500
porque en promedio, crecerá un 10 % al año.
Dime, ¿qué es…? ¿Dijiste S&P, S…?
S&P 500, es un índice creado para indicar
que comprarás acciones de 500 empresas.
Escucha, cuando uno piensa en invertir, uno tiene…
Lo diré en términos simples.
Al comprar una acción, estás comprando
un pequeño trozo de una compañía.
Un fondo indexado es una canasta de acciones.
No estás comprando una acción, sino una canasta de acciones.
Lo genial es que así obtienes diversidad.
El S&P 500 tiene acciones de todos los sectores que se te ocurran.
Empresas minoristas, bancos, empresas de salud.
Empresas de tecnología, de petróleo y gas, aerolíneas.
Por supuesto, el mercado…
Te advertirán de que el mercado puede bajar.
Hay años en que puede bajar un 10 %,
pero Warren Buffet, si lo buscas en Google ahora,
él siempre lo dice.
Es el inversor más inteligente de la historia.
Hizo su fortuna lentamente.
Él te lo dirá, todos en casa igual,
mamá, papá, la abuela, el tío Ray Ray,
pon tu dinero en el S&P 500 y crecerá mucho con el tiempo.
- ¡Hagámoslo! - Claro.
- ¡No tan rápido! ¿Quieres rápido? - Pero corre en el césped. Cuidado.
Nuestros padres siempre nos enseñaron a defendernos solos.
La mentalidad del trabajador.
Eso nos enseñaron, pero en cuanto a planes de ahorros,
planes de inversión,
no sabemos nada.
Es un lenguaje que nunca se nos enseñó.
Papá te atrapará.
Quiero ir hasta cielo.
¿Quieres ir hasta el cielo?
Quiero ayudar a mi hija.
- Bueno. Uno… - Uno, dos, tres, cuatro.
Quiero facilitarle las cosas a ella,
más de lo que mi gente hizo por mí.
"La noche que Max se puso su traje de lobo y comenzó a hacer una travesura
tras otra…". Mira como persigue al perrito.
Persigue al perrito.
"…su madre le dijo: '¡Eres un monstruo!',
y Max le contestó: "¡Te voy a comer!
Entonces, lo mandaron a la cama sin cenar".
¡Ay, no!
El dinero era para gastar, cuando era niña.
Vine con mis padres de República Dominicana a los tres años.
Recuerdo muy bien a mis padres conversando y diciendo:
"Bueno, nos merecemos esto" o "Quiero esto así que lo compraré".
Soy la primera universitaria en mi familia.
Decían: "Pide un préstamo. No pasa nada".
Pero nadie me explicó que un préstamo estudiantil
acumula intereses desde el minuto que firmas.
¿Por qué le permites a alguien de 18 años pedir un préstamo de $25 000 al año?
¿Cómo está bien eso?
Y ahora tengo una deuda estudiantil por pagar de $108 000.
Empecé a usar tarjeta de crédito de joven.
Obtuve mi primer empleo luego de recibirme,
y alquilé un departamento en Nueva York que no podía costear.
Sin ahorros.
Y ahí empezó todo.
Gastaba $100 en comidas cada fin de semana.
Y mis amigos salían
y se compraban ropa nueva.
A mí no siempre me alcanzaba, pero pensaba: "Me lo merezco"
o "Tuve una semana muy difícil. Está bien".
Y luego tuvimos hijos.
Luego Amazon y Target se pusieron de moda. Saqué más tarjetas de crédito.
Compraba cosas para los niños, compraba ropa,
compraba cosas para entretenernos nosotros.
A veces miro a mi alrededor y veo el signo dólar por todos lados.
Si miro los resúmenes de las tarjetas, no podría decirte qué compré.
Compraba por comprar.
Mi marido pagaba casi todas las cuentas, y yo pagaba las deudas.
Pero no lo logré. Lo intenté.
Pedí préstamos personales para cancelar las tarjetas
con un pago único y una tasa de interés menor.
Y eso disminuyó mis pagos mensuales.
Fue útil porque no estaba ganando mucho dinero,
pero me liberó todas las tarjetas.
Y terminaron llegando al límite de gasto otra vez.
DEUDA DE TARJETAS DE CRÉDITO
Siento que siempre tendré deudas.
No estoy tomando las decisiones adecuadas.
Uno de los primero pasos a tomar cuando estás tan enterrada en deudas
es pedir ayuda.
Conozco de primera mano a personas que estaban endeudadas
y que ya no tienen deudas.
Tiffany Aliche era una maestra de preescolar
que lo perdió todo y se endeudó durante la recesión de 2008.
Tenía 30 años con deudas por más de $300 000.
Pensé: "Bueno, debo empezar con básico.
Haré una lista de mis cuentas, calcularé mis gastos".
Se libró sola de sus deudas
y comenzó a dar seminarios de finanzas a las mujeres.
Acabo de contarle a Ariana
que a pesar de haber cometido todos los errores posibles con mi dinero,
logré volver a ponerme de pie.
Y ella también puede.
Dime, ¿cómo crees que te manejas en cuanto a los gastos?
Depende la semana.
Algunos días lo manejo muy bien
y no gasto nada de dinero en nada,
pero otros días no lo manejo tan bien,
y me convenzo de comprar cosas que no necesitamos en verdad.
Antes de gastar dinero,
debes hacerte cuatro preguntas.
Esas preguntas son:
¿Me hace falta?
- ¿Me encanta? - Bien.
- ¿Me gusta? - Bien.
¿Me apetece?
Necesitar, encantar, gustar, apetecer. Te lo anotaré.
Bueno.
Tus necesidades son: "Me hace falta esto
para mantener la salud y la seguridad de mi familia y mía".
- Bien. - ¿Sí?
- Dame ejemplos de necesidades. - La hipoteca, víveres.
Lo que te encanta es esto: Imagina si tuvieras…
¿Quién es para ti la persona más rica del mundo?
Que dices: "Eso es riqueza".
- Oprah. - ¡Iba a decir eso!
- Todos lo dicen. Si tienes… - El dinero de Oprah.
- ¡Un auto para ti, para ti! - Todos. ¡Sí!
Si tuvieras el dinero de Oprah, ¿qué harías?
Dios.
Iría de vacaciones, viajaría con los niños.
No solemos hacer lo que nos encanta porque es caro.
- Sí. - ¿Sabes?
Y vamos a lo que te gusta y lo que te apetece.
Un gusto es algo que te dará alegría durante menos de seis meses.
Y lo que te apetece…
No hay alegría, solo satisfacción temporal.
La mayoría de lo que compro en Amazon cae en esa categoría.
- Bien. - Es como…
- Es fácil hacer clic en "Comprar". - Sí.
Piensa en esto como si fuera un cuadrante.
Lo que te hace falta y te encanta, de este lado,
y lo que te gusta y te apetece del otro.
Cuando te concentras en lo que necesitas y te encanta,
estás viviendo una vida más plena
Cuando te enfocas en lo que te gusta y lo que te apetece,
estás disfrutando menos de la vida.
Si al final de esta experiencia logro perderle el miedo al dinero,
si logro tener la confianza de saber que saldré de mis deudas
y que no me volveré a endeudar,
será un logro enorme.
- ¿Los niños o la cocina? - Me da igual.
Bueno. Yo me ocupo de los niños.
- Avísame si me necesitas. - Sí.
¡Muy bien!
Soy ingeniero.
¡Buen trabajo!
Cuando apareció la COVID, despidieron a muchos del equipo.
Y me tocó a mí también.
Ahora soy amo de casa.
Bien, chiquito. ¿Le cargamos gasolina al auto?
Es mi responsabilidad principal.
John hace todo ahora.
Todo.
Es mucho.
Y no siempre nos organizamos así,
pero tuvo que aprender a hacer todo.
- Estoy muy feliz con esto. - Sí.
Tengo un vínculo maravilloso con mis hijos.
Sí, y es hermoso.
Me da celos todo el tiempo.
Y mi ego está celoso de tu éxito.
- Porque eres muy exitosa. - Sí.
Nos han inculcado mucho que la forma de contribuir como hombre
es ganar dinero.
Cuando él comenzó a ser amo de casa,
me resultaba difícil ser la única que aportaba ingresos,
trabajar mucho y no estar disponible para mis hijos.
¡Hola!
- Hola. - ¿Cómo estás?
Soy psicoterapeuta y mentora de empoderamiento femenino.
Hay muchas formas diferentes de incorporar un cambio,
una transformación.
Una razón por la que elegimos que sea John quien se quedara en casa
fue porque mi negocio estaba creciendo financieramente.
Creció exponencialmente.
En 2018, era unos $70 000 al año.
Y luego en 2020, fue unos $150 000,
y luego este año, en teoría, llegará a los $300 000.
Pero cuando ganamos más dinero, gastamos más dinero.
Quiero ir al otro lado del espectro y aprender a ahorrar.
Pero sin duda necesitamos que alguien nos ayude.
Sí.
Conocerán a un joven que se jubiló a los 30 años.
Quitemos este trapeador.
Cuando haces los cálculos, son unos $10 000 en peluquería
que ahorré con esta máquina de $40.
Predica su góspel financiero en su popular blog, Mr. Money Mustache.
Es un fenómeno de culto en todo el mundo,
que creció hasta alcanzar a unas 23 millones de personas
desde su concepción.
Hace años que recibo los correos de Mr. Money Mustache.
No creía que fuera una posibilidad jubilarse tempranamente.
Asumí que mi vida sería lo que uno espera.
Trabajas hasta los 65 y luego puedes al fin vivir tu vida.
- ¡Qué placer conocerlos! - ¿Qué tal?
Cuéntenme qué los trajo a mí,
cuál es su objetivo para este cambio de vida.
Estamos en una cúspide de altos ingresos.
Y ahora que contamos con este recurso,
queremos dar pasos concretos para estar cubiertos
los próximos cinco o diez años con un plan.
Para poder tener luego autonomía financiera.
¿Qué pasos concretos tomas tú a los 30?
Yo ganaba un salario de ingeniero,
que en esa época eran unos $80 000 al año,
y recortando gastos llegamos a vivir con $40 000 al año.
Se invierte el excedente en un fondo indexado estándar,
y eso va creciendo.
Y cuando llegamos al nivel de inversión que nos permitía vivir bien,
nos sentimos seguros para renunciar.
Y la definición de "vivir bien"
es tener unas 25 veces tus gastos
en inversiones.
Si gastan $100 000 al año,
necesitarán 2,5 millones invertidos para mantener ese estilo de vida.
No es el ingreso lo que importa, sino cómo gasten su dinero.
El primer paso sería ver dónde se está yendo su dinero.
¿En qué creen que gastan más dinero?
- Es la parte vergonzosa. - Bien, genial.
Veo aquí "compras". Es una categoría poco concreta.
- Sí. - Casi $2000 al mes.
- Mucho en Amazon. - Sí.
Veamos, compré unas mancuernas para las clases de SoulCycle.
Zapatillas de ballet,
decoración de cumpleaños, cosas para el cabello,
más cosas para el perro.
Todas las mentes tienen algo que llamo "MJC":
"Máquina de justificación de compra".
Es una pequeña máquina en tu cabeza que hace…
y provee excusas de por qué uno quiere comprar algo,
incluso si no lo necesita.
La idea es arrojar tierra y piedras a los engranajes de esta máquina
para ralentizarla.
Y eso significa preguntarse:
"¿De verdad usaré esto? ¿Cuán a menudo lo haré?".
Lo que sea que puedan arrojarle ralentizará sus compras
y acabarán comprando menos.
En segundo puesto tenemos "víveres".
- ¿Cuántos quesos compraste hoy? - Cuatro.
Están gastando $1200 al mes en víveres.
Es un nivel de gastos como de banquete para una familia pequeña.
No nos parece así.
Deben comer como reyes todas las noches.
Podrían reducirlo a $500, o sea $6000 al año,
$60 000 en diez años, solo por modificar los gastos de víveres.
De verdad no tengo idea cómo podría hacer las cosas de otra manera.
Me pregunto si podría acompañarlos de compras como invitado.
- Sí, hagámoslo. - Genial.
Dentro de cinco años,
¿cómo les gustaría que fuera su vida?
La idea de jubilarme pronto es maravillosa.
Totalmente de acuerdo, pero también
crear más espacio y tiempo para estar con la familia,
tener la comodidad para estar presente.
Sí, podemos lograr sostener eso. El plan no es nada alocado.
Yo lo creía alocado. Me alegra que digas que no lo es.
Vamos a jugar con tu tren.
Los últimos años
nos permitimos ser más consumistas
para lidiar con el estrés.
¡Uno solo!
Y como recompensa por nuestro arduo trabajo.
Entonces, acabaría comprándome ropa,
o juguetes para ellos,
pero ahora estamos listos para tomar buenas decisiones a largo plazo
en lugar de solo superar ciertos períodos.
Entonces, ahora, siendo realistas,
si todo lo demás falla, en dos años,
técnicamente te habrás comido todos tus ahorros.
Claro.
Yo creo que debes reducir todos los gastos.
Porque quieres invertir una parte de tus ahorros.
¿Sí? Sin perder comodidad.
¿Cuánto derrochaste en un par de cadenas, un par de aros, un par de relojes?
- Sesenta… - Sesenta mil. Bien, mira esto.
Ahora mismo, si hubieras invertido $60 000 en el S&P 500,
la cantidad que me dijiste, los $60 000 hoy
serían $112 000.
¿Ves? No es un error.
Quiero que veas las cifras y pienses: "Estoy perdiendo dinero".
¿Comprendes? Ese pequeño monto que ya olvidaste
porque compraste un reloj o lo que sea.
Para mí, lo más importante es mostrarte cómo trabaja el dinero.
Cuando lo tienes, estás en el juego. ¿Sabes? Listo para correr.
Estás en el campo de juego y estás jugando el partido.
¿Sabes? Hora de jugar.
Yo solo sé "segundo y diez", "tercero y cinco",
"tal recibió un pase cruzado". Eso es lo que entiendo.
Solo sé que tengo este dinero, pero no sé cómo conservarlo.
O cómo lograr que corra una maratón por mí.
Por eso quiero aprender.
Primero lo primero. Cuando haces un presupuesto,
obtienes una foto de qué está haciendo tu dinero.
Si no te gusta lo que ves, tienes la opción de cambiarlo.
Tu lista de "dinero saliente" se ve así.
Hablemos del dinero entrante. ¿Cuánto dinero ganas por mes?
Unos $5000.
¿Dijiste que tenías otro empleo?
Sí, trabajo de asistente virtual.
Son unos $700 al mes.
- Así es. - Bien.
La buena noticia es que hay dinero aquí.
Sí.
¿Tu empleo te permite dividir el salario?
- Sí. - Podrías dividirlo en cinco partes.
Lo divides antes de cobrar.
Las cinco partes son:
las cuentas del hogar,
las cuentas de Ariana,
una cuenta de gastos,
y dos de ahorro.
Ahorros con dos funciones. Emergencias y sueños.
Entonces, pondrás un poco en la cuenta para emergencias
y otro poco para tus sueños.
Este es tu presupuesto. Listo. Un poco de automatización,
y no tendrás que debatir en el supermercado.
- Claro. - Porque sabes.
"Ya separé mi dinero. Está ahí. Mi empleador lo tiene".
Ahí estará para que lo uses en lugar de la tarjeta de crédito.
Intenté todos los presupuestos que existen,
y nunca me ha funcionado.
Esta es mi oportunidad.
Estoy lista para esforzarme,
para llegar al bienestar financiero del que Tiffany tanto habla.
MES 3
Nina, ¡ven!
¡Oye!
Hola.
¡Nina, quieta! Ven aquí.
Paula me aconsejó
llevar un cuaderno de dibujo
y hacer retratos de los perros rápidamente.
Hola, disculpa la molestia. Espero que no te importe,
pero hice un dibujo de tu cachorra porque es muy bonita.
Está muy feliz.
Además, empecé a ocuparme de pasear y cuidar perros.
Anoté mis datos al dorso.
¡Qué hermoso!
- Muchas gracias. - Gracias.
No pude evitar ver a tu perro.
Está tan feliz y es tan bonito, y tuve que dibujarlo.
Y quiero regalarte el dibujo.
- ¡Gracias! - Es un placer.
Dibujé cuatro perros en dos horas,
y resultó ser un gran éxito.
Tengo unos viajes pendientes. Te llamaré, sin duda.
- ¡Gracias! - Por nada.
Pero la mayoría necesita que cuiden de sus perros los fines de semana,
y como trabajo en el sector de servicios, es cuando más me necesitan.
Después de la última vez que nos vimos,
tomé la decisión de renunciar a uno de mis empleos.
Si bien en un momento creía que ese empleo tenía potencial,
se convirtió en algo sin futuro.
Parece tu novio.
¡Sí! Como que terminé con mi novio.
Tenía potencial, pero se volvió tóxico.
Pero eso es exacto lo que pasó.
Pero ahora me cuesta un poco la transición…
- Bien, claro. - …de perder el segundo ingreso.
INGRESO SEMANAL
No hay que ser imprudente con la vida y el dinero,
pero ahí en el medio,
entre la cobardía y la imprudencia, está el coraje.
Y eso veo en tu decisión de renunciar a tu empleo
que no te pagaba lo suficiente, no honraba tu tiempo ni tu talento.
Me moviliza escucharte decir eso.
Pero me permite enfocarme en mis trabajos paralelos
y en lo que quiero hacer de verdad por el resto de mi vida,
salir del sector de servicios.
EMPRESA FAMILIAR COMPAÑÍA CERVECERA
Participé en mi primer mercado de arte el sábado pasado.
Esos cuestan $20 cada uno, por cierto.
Bien, me encanta la coneja.
- ¡Ese y la medusa! Muy buenos. - ¡Totalmente!
- Este es maravilloso también. - Gracias.
Tomé fotos de buena calidad de las pinturas que hice
y lo genial de las impresiones es que si quiero recrearlas
solo debo ir a la tienda.
Ya tengo los archivos que necesito para imprimirlas,
así que no necesito poner más energía en eso.
- ¿Sabes cómo se dice eso? - ¿Cómo?
- Escalable. - ¡Escalable!
- Escalable. - De acuerdo.
Es multiplicar tu ingreso sin multiplicar tu esfuerzo ni tu tiempo.
AHORROS
¿Te parece que debería hacer esto todas las semanas?
No solo que deberías hacerlo todas las semanas
también deberías buscar otras formas
de poder escalar tu carrera artística.
- Bien. - Producir tus dibujos en masa.
Crear NFTs, activos digitales encriptados,
que te permitirá vender tu arte digitalmente.
Maravilloso.
Para ti en especial,
y para cualquiera que tenga como empleo secundario
la carrera que quiere desarrollar,
tiene mucho más sentido reclinarse aún más en ella.
Bien.
No hay planos para crear tu negocio de cero.
Lindsey ha progresado, pero también renunció a su empleo de mesera.
Debe apresurarse a descubrir
cuál de los nuevos empleos es el más redituable.
¿Crees que hará frío allí? ¿Llevo mi chaqueta?
Sí.
- ¿En serio? - ¡Ayudemos a papá a empacar!
¿A dónde va papá?
Tienes calcetines.
Tonta.
Luego de romperme el pie y lograr recuperarme del todo,
Chicago me llamó.
¿Empacas a tus princesas para papá? Muy bien hecho.
Ahora me invitaron a entrenar.
Que es básicamente una prueba. Intentaré quedar en el equipo.
Se convocan a noventa personas y eligen a los mejores 53.
Ro$$ me decía que primero debo tomarme mis finanzas en serio
porque no sé hacer otra cosa.
Y segundo, debo retomar el trabajo
porque ahora mismo no ingresa dinero.
Él me bajó a la tierra.
Si no hago esas dos cosas, todo se irá por la borda muy rápido.
AEROPUERTO INTERNACIONAL DE CHICAGO
Su convocatoria a esta selección es clave para su situación financiera.
Le digo a Teez:
"Para mantener tu estilo de vida, debes entrar al equipo".
Y a la vez: "Imagina que no entras, ¿qué haremos?".
¿Vas bien con eso de abrir tu cuenta de inversión?
Sí, la abrí, pero tenía un poco…
No le puse nada de dinero. Tenía un poco de miedo.
Había muchos números, y nombres, Nasdaq, Apple, S&P 500.
0,3 % de no sé qué. No hice nada todavía.
- La abrí, pero no avancé más. - Es así.
Muchos temen con esto, ¿sabes?
- Pero queremos lograr que lo superes. - Claro, sí.
Te quitaré la virginidad de inversión. Vamos.
El mejor paso para dar es obviamente invertir en fondos indexados.
Invertiremos en el S&P 500 y también en el Nasdaq, ¿sí?
¿Con cuánto debería empezar?
- ¿Si fuera tú? - Sí.
Comenzaría con diez mil y lo mantendría. No mentiré.
Voy a empezar con mil, solo para probar las aguas.
¡Zambúllete! Si fuera tú, le agregaría otro cero a esa cifra.
- ¡Quieres que gane dinero! - Y lo mantienes.
Ahora, este es el asunto, ¿sí?
- En tu lugar, con toda honestidad. - De acuerdo.
Lo más importante es este botón de frecuencia.
Te recomiendo que lo pongas en "mensual". No tendrás que preocuparte.
- Y agrego cada mes. - Eso haría yo.
Así como cada mes pagas la cuota del auto o la hipoteca,
pagas tu inversión luego, mejor dicho, la pagas primero.
Cuando dices que solo quieres "tantear las aguas" e inviertes mil,
¿qué te hace pensar que no quieres invertir más?
No sé. Esto es nuevo. ¿Me comprendes?
Es muy nuevo y no quiero fracasar ni meter la pata.
Mucha gente tiene dudas de hacer algo cuando no saben mucho del tema.
Piensan que perderán dinero.
Pero cuando te das cuenta de que pierdes dinero al no hacerlo,
es un gran…
Tu banco te dará, probablemente, con suerte, un 0,6 %.
Mejor dicho, nada de dinero.
Al aferrarte a tu dinero solamente, ¿sí?
Pierdes el valor de tu dinero por algo llamado inflación.
Cuando digo inflación, me refiero a la suba de precios en el tiempo.
Recuerda cuando éramos niños. Íbamos a la tienda con un dólar, ¿no?
Y comprábamos cuatro bolsas de papas, algunos caramelos, unos dulces.
Ahora, con el mismo dólar,
con suerte compras una bolsa de papas y la bolsa de diez centavos.
Todos los precios subirán.
Entonces, ¿cómo puedo asegurarme de poder comprar con mi dinero
lo que quiero comprar?
La única manera de lograrlo es invertir.
Si hubiera hecho lo que debía
con el dinero que gané en mi primer sorteo,
hoy mi historia sería diferente,
solo porque mi situación financiera sería mucho mejor de lo que es.
LOS BEARS ANUNCIARÁN PRONTO A SUS 53 TITULARES
Conoceremos a los nuevos titulares. Estamos atentos a ver qué harán los Bears.
Cada año, el día de selección de titulares siempre nos trae grandes sorpresas.
En general, parece que los 53 ya están elegidos.
A estas alturas, solo es cosa de esperar.
Hola, bonita.
¿Qué estás haciendo, papi?
- Descansando, recién termino de trabajar. - ¿Alguna novedad?
No, todavía no.
Sabré algo antes del día del trabajo.
Bueno.
Ahora tengo 25 años. Espero que para los 45,
tenga la misma energía,
el mismo conocimiento, la misma pasión que pongo en el futbol,
si puedo ordenar mis acciones y mis inversiones
y mis asuntos financieros de los 25 a los 45,
a esa edad estaré acomodado.
¡Hola!
Hola, Ariana, ¿cómo estás?
Bien. ¿Cómo estás tú?
Bien. ¿Cómo van tus tareas? Dime, cuéntame.
Mi tarea creo que salió bien.
Las cuentas separadas me han sido muy útiles
porque no tengo que pensar en nada.
El instante que emiten mi paga, se va por canales diferentes
y yo solo llevo la tarjeta
que está asociada a mi cuenta de gastos.
Dime, ¿algún gran cambio o algún cambio pequeño
que hayas hecho en relación con tu dinero?
¿Lo de "me hace falta, me encanta, me gusta, me apetece"
ha logrado que frenara mis compras?
No lo creo, pero al menos logra que haga una pausa.
Me enorgullece que celebres el hecho de abrir los ojos.
Tenemos mucho trabajo por delante y lo abordaremos,
pero tú ya empezaste. Te juro que sí.
Gracias.
DEUDA DE TARJETA DE CRÉDITO
Sé que estoy progresando,
y sé que me estoy rompiendo el lomo para pagar toda mi deuda.
En el peor momento creo que fue $65 000.
Siento que ya llegué a la mitad de camino.
Pondré eso ahí. De hecho, es perfecto. Encaja.
Pero todavía siento mucha culpa y vergüenza por esto.
Superar esos sentimientos,
creo que es dónde más me debo enfocar,
porque es donde me siento más atascada.
CREAR FUTURO ES DESAFIAR LA LÓGICA PASADA
La vergüenza es una de las peores emociones
porque no dice: "Tú cometiste un error", si no "Tú eres un error."
Y te mantiene atascada. Te aísla de las soluciones.
Si le temes continuamente a tu dinero
tendrá un efecto negativo en la forma en que te manejarás con él.
Si tienes una relación maravillosa con el dinero,
de abundancia y crecimiento,
eso afectará la forma en que el dinero aparecerá en tu vida.
Tu dinero nunca funcionará mejor de lo que tu mente le permitirá.
¡Te di!
Siento que soy mala pareja,
mala madre,
porque mis decisiones del pasado
afectan tanto a mi familia.
Pagar más de $2000 en deudas cada mes es ridículo.
Es la mitad de mi sueldo.
Hay muchas experiencias que quiero darles a mis hijos
y no puedo.
Uno trabaja mucho y se esfuerza mucho
para darle una mejor vida a tu familia.
Si no tuviera que pagar tanto por mis deudas,
tendría mucha más flexibilidad.
¡Sí!
Está lista
Podríamos tener una casa con cuatro habitaciones.
Algo tan simple como eso.
- Adiós. - Adiós.
Mi marido no tendría que hacer horas extras todas las semanas.
¡Despidan a papá!
Vivo con el dinero justo con miedo a que se rompa mi auto.
Tiene unas 140 000 millas.
Si se averiara mi coche,
no sé cómo haríamos para comprar otro.
Sí.
Estamos en el estacionamiento de Costco en el hermoso Superior, Colorado,
y estoy entusiasmado de ver a John.
A ver si puedo enseñarle a comprar.
Él no conocía Costco y compraba todo con sus niveles anteriores de gastos.
Esto cuesta la mitad, pero debemos molerlo nosotros.
Así es mejor.
Es muchísimo más barato que la bolsa de queso rallado.
Creo que hoy gastamos unos $400,
pero equivale a los $800 o $1000 que gastábamos antes.
¡Quiero este!
No sé si necesitamos esos juguetes para perro.
¿Qué encontraste?
La idea principal es que los precios por cantidad
permiten menos sobreprecio.
O sea, abaratas el costo por caloría.
También prepararás comidas más abundantes para la familia superbaratas.
¡Gracias!
¿Cómo les parece que vamos
luego de unos meses de nuestro pequeño programa
para tratar de optimizar sus vidas?
Creo que redujimos unos $3000.
Entonces ¿quitaron unos $3000 por mes de sus gastos a futuro?
- Sí. - Sí.
Si lo lograron de verdad, es muy bueno
porque es casi el presupuesto de una familia completa
que lograron quitar de sus gastos.
- Sí. - Bajamos los víveres a $1000.
Y las compras en Amazon a $168.
- Es una gran reducción. - Sí, bastante.
Cena y bebidas… No salimos mucho.
Supuestamente, ese excedente debería invertirse.
Fondos indexados, inversión en acciones.
Sí.
¿Creen que este ha sido un proceso armonioso en la pareja
o sintieron el estrés típico de estos casos?
¿Los ha unido más o los ha alejado más?
Terminamos más unidos,
pero, claro, también nos alejó un poco.
Fue una semana ininterrumpida
en la que estuve en puro modo "ahorrador de víveres".
Sabes que hay que consumir todo lo que hay en el congelador,
pero sí causó algunos conflictos.
La austeridad puede ser mala palabra en los EE. UU.,
pero la idea es convertirte en millonario de $10 por vez.
Diez dólares son como ladrillos de tu castillo millonario.
En definitiva, solo se trata de disuadir a la gente de hacer compras impulsivas.
"¡Un puesto de helados! Compraré un par de conos de $10".
Si eso sucede cuatro veces al día,
entonces, $40 al día se convierten en $10 000 al año,
lo gastamos y acabamos con las manos vacías.
¿Lograron diagramar alguna proyección para alcanzar la autonomía financiera?
Hice un cálculo según lo que tú decías,
que nuestro gasto anual multiplicado por 25
es nuestra cifra "FIRE".
Muchos usan en término "FIRE", del inglés, que es:
"autonomía financiera, jubilación temprana".
Yo simplemente le digo "jubilación temprana.".
Esta cifra representa cuánto dinero necesitas invertir
para financiar tu estilo de vida.
Su idea es lograr un presupuesto para su jubilación
de $9000 por mes, ¿cierto?
- Sí. - Por 12 nos da $108 000 al año.
Si lo multiplicamos por 25, necesitan un poco más de dos millones,
dos millones y medio invertidos para lograr eso.
¿Cuánto tiempo les llevará ahorrar esa cantidad
con su plan actual de ingresos y gastos?
Será para el 2042.
En 21 años llegaríamos a nuestra cifra FIRE.
Bien, entonces piensan que se tardarán 21 años…
- Sí. - …en lograr autonomía financiera.
- Sí, pero… - No es una jubilación temprana.
- No lo es. - No.
Pero si mi consulta sigue creciendo,
y puedo trabajar mucho los próximos cinco años,
calculamos que podríamos jubilarnos en unos cinco años.
Eso depende de cuánto queramos esforzarnos
versus pasar tiempo con la familia,
cómo queremos gastar el dinero, todo eso.
Si logras un gran cambio, ajustamos los cálculos.
Y tendrán mejor proyección.
- Genial. - Sí.
- ¡Buenos pedales de pie! - Sí.
Creo que su único obstáculo es que todavía gastan demasiado
aun aplicando cambios.
¡Tú puedes!
Todavía gastan el doble
de lo que diría es un máximo razonable para una familia de cuatro.
Me gustaría que se ajustaran un poco más.
Sé que les mencioné anteriormente
que sufro de ansiedad y depresión.
No sé por qué me pongo así.
No sé por qué me entusiasmo mucho al principio,
y siento que es posible, y estaba logrando un gran progreso.
Y luego algo me dice que no soy buena para esto.
Y esa es una de las razones principales por las que quiero tener seguro médico
y poder hablar con alguien
porque encuentro que lo único que ayuda de verdad
es hacer terapia con constancia.
Ahora me resulta difícil distinguir
cuáles son los problemas de dinero reales y cuáles los que viven en mi cabeza.
¡La lista de los 53 hombres de los Chicago Bears está lista!
Hoy día, Teez Tabor está débil y lento. No se ve bien para…
Teez Tabor no puede jugar de cornerback. No podrá jugar en el sistema…
Teez Tabor va y viene.
Ahora se queda en el equipo de reserva de los Bears.
CARAJO, ¡TEEZ TABOR NO!
SIEMPRE ME OLVIDO DE TEEZ TABOR.
LOS BEARS NUNCA IBAN A GANAR
¿CÓMO ES QUE TABOR SIGUE EN LA LIGA?
¿TEEZ TABOR? ¿TODAVÍA EN LA NFL?
¿TEEZ TABOR TODAVÍA EN LA LIGA?
Acabo de llegar del club.
Tengo buenas y malas noticias.
Me deprimen un poco las noticias.
No quedé en la lista de los 53, pero me quieren en la reserva.
Así que es bueno y malo.
No me siento bien en la posición en la que me encuentro,
pero todavía tengo oportunidades, así que debo seguir trabajando.
Bueno, será una actualización rápida porque pasaron muchas cosas
y aún estoy trabajando.
Bueno…
ayer se averió mi auto.
Andrew está ahora…
¡Gracias a Dios es mecánico! Lo está reparando ahora.
Me compró un alternador nuevo,
un radiador nuevo, una batería nueva.
Yo solo pensaba: "Ojalá que pueda repararse".
- ¡Listo! - Gracias.
Porque no podría pagar la cuota de un auto
y no tengo ahorros para comprar uno de una vez.
EL ESTADOUNIDENSE PROMEDIO NO PUEDE COSTEAR EMERGENCIAS DE $400
Bueno, más novedades sobre las cosas.
Creo que llegamos a este proceso en un momento de transición,
donde iremos de esforzarnos por ahorrar
a ser capaces de ahorrar efectivamente al fin.
Sabes, me gustaría tener un plan conservador,
o un "en el mejor de los casos".
Sí, si hacemos eso, aún tendríamos que ahorrar 136 mil.
Se supone que ahorres el 50 % de tus ingresos
si quieres jubilarte temprano,
pero no estamos ni cerca de eso.
Así que es un gran desafío para nosotros.
MES 6
Mentiría si dijera que ya no soy dura conmigo misma.
Acomodarme a ser mi propia jefa y hacer ese cambio de mentalidad
ha sido bien difícil para mí.
Sin embargo, cuando me veo de nuevo a ese modo, me tranquilizo a mí misma.
"Mira, tú lograste que esto suceda.
No hay razón para no poder hacer lo que se avecina".
Bien.
¿Cómo va el negocio?
No sé ni por dónde empezar.
Lo que me tiene más entusiasmada de todo
es que firmé un contrato para hacer un proyecto mural.
Son 11 pilares de cemento,
y quieren que pinte un fondo abstracto para luego agregar unos caracteres
en todos los pilares.
- ¿Once pilares? ¡Qué gran proyecto! - ¡Claro!
Y como es un gran proyecto, diseñé un plan completo
de cuántos materiales llevará.
Investigué, averigüé cuánto cobra un muralista.
Y logré que mis jefes me paguen $3500.
- ¡Vaya! - Sí. No está nada mal.
Sin duda me veo haciendo esto de manera profesional.
Y si lo pienso, esa es una de las razones por las que me mudé a Austin.
Me enamoré de sus murales.
Y pensé: "Quizá algún día sepa cómo lograr ser exitosa en este rubro".
Y al fin está sucediendo.
¡Es genial!
La otra gran novedad.
Un cliente habitual tiene una empresa independiente de modas.
Últimamente no lograr cubrir la demanda.
Le estaba sirviendo su cerveza, me incliné y dije:
"Sabes que estudié diseño de moda, ¿no?".
- Hola, ¿qué tal? Qué bueno verte. - Hola, igualmente.
Estamos trabajando en unos proyectos geniales.
Estamos montando y confeccionando estas chaquetas y demases.
Con esto de aquí ya puedes comenzar.
Bien.
Lloré un poco porque me di cuenta
de que al fin estaba haciendo algo con las habilidades que aprendí.
Así que creo que tengo futuro en esta compañía.
- Termina con eso. Te dejo esto aquí. - Gracias.
Esta mentalidad que tienes ahora, cuando te dices:
"Estoy rodeada de oportunidades. Estoy rodeada de abundancia".
Esa mentalidad se relaciona mucho con el éxito que has tenido.
Me mostraste la mentalidad dinámica y me encanta.
Ahora estoy siempre generando contactos, buscando oportunidades.
- Maravilloso. - Sí.
¿Y los ingresos por el trabajo secundario?
Bien, por el nuevo proyecto del mural cobré un 35 % de adelanto,
y además los ingresos que obtuve en la feria.
Sigo trabajando los perros de tanto en tanto.
- Sí. - Con todo eso, logré ahorrar $2800.
Bien, qué maravilla.
Una maravilla.
No recuerdo la última vez que logré ahorrar tanto.
Sé que no es mucho, pero es lo que representa.
"Logré llegar hasta aquí".
Tu carrera creativa está creciendo.
Desde el principio de tu camino hasta ahora…
Está Lindsey, la empresaria. Ese es tu negocio.
Y también está Lindsey, la persona. Y esa eres tú.
- Te sugeriría esto. - Bien.
Abre una cuenta bancaria nueva
que estará destinada solo para los ingresos de tu negocio.
Todo lo que ingresa de los proyectos de tu carrera creativa
tiene que ir directamente a esa cuenta.
Cuando toque declarar tus impuestos, será más fácil detectar las deducciones.
Ubica a "Lindsey, la empresa" en una posición de crecimiento financiero.
Y te legitimiza para poder obtener préstamos y créditos.
Imagina enviarle tu factura a un cliente nuevo
desde una cuenta empresaria.
Te da credibilidad instantánea como emprendedora.
Ese es el paso número uno
para que algo crezca más allá de ti como individuo.
¡Qué entusiasmo!
Para mí, poder hacer algo con el arte al fin,
y podría sonar cursi,
pero siento que es algo que debía hacer.
Podrá ser una batalla difícil, pero siento que empecé bien.
Me imagino haciendo esto a largo plazo,
y luego de un tiempo comenzará a crecer.
Y ya eso solo es lo más gratificante del mundo.
- Hola. - ¿Cómo estás?
Hola, ¿qué tal?
¿Qué tal? Sabes que debo ser honesto.
- ¿Cómo has estado? - Bien, ¿tú?
Bien, muy bien.
Cuéntame cómo están las cosas con el equipo y eso.
¿Qué significa estar en la reserva?
La reserva es algo como…
"Bueno, algo le pasó a alguien en el equipo de primera.
Necesitamos a alguien entrenado,
alguien que conozca el sistema que pueda ir a jugar por su compañero".
Eso es la reserva.
Haces todo lo que hacen los titulares.
- Es lo mismo. - Bien.
Solo que el día del partido, no juegas.
Entiendo.
Desde el punto de vista financiero, ¿cuánto ganas en la reserva?
En la reserva son $10 000 a la semana.
¿Está garantizado? ¿O técnicamente podrían echarte?
- Sí, pueden echarte cuando quieran. - Vaya.
INGRESO SEMANAL
La persona común tiene un potencial de ingresos lineal, sube.
Eres más sabio, te promueven, sigue subiendo.
En cuanto a los atletas,
sus ingresos potenciales se estanca antes de los treinta,
y luego empieza a bajar.
El primer día debes planificar para tu último día.
78 % DE LOS JUGADORES DE LA NFL TIENEN PROBLEMAS FINANCIEROS
LUEGO DE JUBILARSE
¡Ahora estás invirtiendo! Dime, ¿tienes alguna pregunta?
Estás en S&P y en Nasdaq, ¿no?
- Compré en dos más. - ¿Cuáles?
Apple y Facebook.
Mejor imposible.
Sí, lo vi. Un día me metí en la app E-Trade,
estaba un poco en rojo.
¿Qué pasa si S&P baja?
No es "si baja", bajará.
Puedes estar seguro de eso.
Es una montaña rusa diaria.
A veces sube, otras baja.
El asunto es, si baja, no entre en pánico.
No quitas tu dinero porque sabes que volverá a subir.
Cada mes, compraremos un poco más, y mirarás atrás en cinco años
y dirás: "Rayos, ojalá hubiera comprado más".
Creo que deberías invertir más de mil dólares por mes.
- Yo digo más. - Invertir más.
- ¡Cinco mil! ¡Diez mil! - Sí, cinco mil mensual.
INVERSIONES
Bien, al principio querías empezar con mil.
Ahora estás dispuesto a invertir cinco mil. ¿Por qué?
Porque veo que es bueno.
Si invierto mil ahora, mis mil son más que mil.
Y no hice nada.
A medida que crezcamos,
te sentirás más y más cómodo.
Y el manejo del dinero es un estilo de vida, ¿no?
Y creo que te adaptarás y comenzarás
a tomar mejores y más sólidas. decisiones financieras
e inversiones geniales.
Bien, el acarreo del auto a casa
más todos los repuestos costó unos $1200.
Y me dije: "Bueno".
¿Fue una reparación sólida o algo al paso?
Es sólida, pero no creo que dure mucho porque es un auto 2004.
Y estoy ahorrando dinero para poder pagar un adelanto para uno nuevo.
Tuviste un gasto de emergencia, tu peor pesadilla,
pero lo resolviste
porque tenías el dinero de tu cuenta de emergencias.
Y te digo, escuchaba tu voz en la mente: "Para esto es el fondo de emergencias.
Es una emergencia, está bien. Gasta este dinero y ya".
Automatización es la nueva disciplina.
¡Merece una celebración!
Hablemos de tarjetas de crédito. ¿Cuántas tienes ahora?
Una, dos, tres, cuatro, cinco, seis, siete…
Una, dos, tres, cuatro, cinco, seis, siete, ocho.
- Bueno. - Nueve, si cuentas PayPal.
Dime, ¿qué compras con esas tarjetas? ¿En qué gastas?
Target es mi némesis, como para muchos.
Hice muchos pedidos a Whole Food porque se me hace…
Compraste comida, bien.
DEUDA ACTUAL
DEUDA DE TARJETAS DE CRÉDITO
Esto es así.
Cada compra con tarjeta de crédito, es literalmente un préstamo.
Entonces, si no puedes pagar el total cada mes, pregúntate:
"¿Estoy dispuesta a pagar un 16 % más por esto?"
Porque esa es la tasa de interés promedio.
Quiero que pases de usar la tarjeta de crédito a la de débito.
Bueno.
El mes que viene no usarás la tarjeta de crédito.
La idea es redefinirte.
Esa es tu palabra del día: "Redefinirte".
Bueno.
Un Americano helado grande, por favor.
Me encantaría que Ariana pague sus tarjetas de crédito,
el saldo completo, de manera constante, todos los meses.
Me gustaría que abandonara sus tarjetas de crédito por completo
y que usara el dinero que separó para sus gastos.
Acabo de salir de Target.
Me acaté a mi lista, solo compré un par de cosas para los niños
y pagué con la tarjeta de débito aunque me dio mucha ansiedad.
Es chistoso porque sé que tengo suficiente en la tarjeta de débito
para todo lo que compré, y aun así no quería hacerlo.
Él decía de empujar la pelota en la dirección correcta.
Y sentíamos que hicimos muchos cambios simples,
como gastar menos en Amazon, comprar víveres a consciencia.
Así que decidimos achicarnos y vender nuestra casa en Colorado.
SE VENDE
No podemos reducir tanto nuestros gastos.
Y el mayor gasto que tenemos es la casa.
Cada año, la hipoteca es de $36 000.
Si reducimos eso a la mitad,
podremos invertir esos $18 000.
Además, al achicarnos,
podemos rentar la propiedad a corto plazo
y con suerte pagar nuestra nueva hipoteca.
Así podremos llegar más pronto a la cifra FIRE
y podremos decidir sobre el trabajo.
Si es costoso vivir donde vives, deberías ser más eficiente.
Y podrías catapultarte a una jubilación mucho más temprana
si te animas a dar un paso tan audaz.
OBJETIVO DE INVERSIÓN
INVERSIÓN ACTUAL
La idea es poner la casa en buenas condiciones.
- Para que esté más bonita a la venta. - Sí.
- Bien, el plan es… - Sí.
Maximizaremos esta área con estantes.
Sí.
Empezamos con unos de 18 y de 15.
- De hecho, de 16 y 15 hasta arriba. - Bien.
Suele tardarse más en conseguir un contratista que te ayude.
Hazlo tú, aprende las habilidades. Es increíblemente satisfactorio.
Y además te ahorrarás muchísimo dinero.
Llegó el momento de trabajar en serio.
- Aún tengo frío, no me la quitaré. - Sí.
Pete tiene muchos recursos para ser austeros,
pero nuestro trabajo con él se ha centrado
en la mentalidad en relación al dinero.
Sí.
La asesoría de Pete ha sido
más acerca de tomar decisiones más prudentes y responsables.
Creo que lo que más aprendimos de Pete
fue a vivir nuestra vida de manera alegre y responsable.
Su mensaje principal no ha sido nunca "Solo ahorren dinero".
Ha sido "Ahorren, pero no esperen para vivir sus vidas
y pasar tiempo con los niños".
MES 9
¿Preparo las tortillas o…?
Toma. Comenzaré cortando la cebolla,
y luego tú podrás saltearlas.
Bueno.
- ¿Le agrego mantequilla? - Sí.
Aprendí mucho sobre los gastos de comida en este proceso.
Estamos gastando menos dinero que cuando ordenábamos todas las noches.
¿Qué estás haciendo?
- Estoy cortando este aguacate. - Bueno.
Alejarnos de Uber Eats y dejar de pedir a restaurantes
contribuyó mucho a no vivir al día con el sueldo.
Me permitió poder ahorrar
el dinero que gané con mis proyectos de arte.
Estamos más relajados ahora.
Carey fue ascendido a chef principal en su empresa.
Le ofrecen seguro médico gratis.
Y como su pareja puedo acceder a su seguro por poco dinero.
Así que cuando lo consiga,
una de mis prioridades es ocuparme de mi salud mental.
La terapia es siempre una buena idea.
Estoy ansiosa por comenzar terapia otra vez.
Mientras pintaba el proyecto de los pilares de Hop Squad,
era genial porque se me acercaba la gente
querían tomar fotos, me pedían mi tarjeta de contacto.
Algunos me decían que querían pintar un mural en una cerca en su barrio
o pequeñas cosas así.
Así que tengo algunos posibles encargos.
Hop Squad de verdad quiere apoyar mi arte,
y me dieron la maravillosa oportunidad
de dar clases de arte para ellos una vez al mes.
Aquí tienes marcadores. Son muy fáciles de usar,
no tienes que preocuparte de las pinceladas.
La mejor parte es que cuando hacemos las noches de arte,
quieren que monte un espacio para vender mis obras.
Mi objetivo era salir de la industria de servicio,
y siento que estoy echando raíces para mi futuro
y que está floreciendo.
Cuando empecé este proceso,
no creía estar en un buen momento,
pero en este recorrido noté
que una vez que comencé a hacer las cosas que amo
y a construir algo, crear algo desde cero,
eso es el éxito para mí ahora.
El éxito es la felicidad.
Qué placer. Buenas noches a todos. Bears vs Buccaneers en Tampa.
Tengo muy buenas noticias.
Recibí un llamado excelente.
Jugaré mi primer partido con los Chicago Bears
después de seis semanas en la reserva.
Jugamos contra Tom Brady y los Bucks. Va a ser divertido.
¡Teez, vamos! ¡Tenía que venir a tu primer partido!
Tercera y diez.
Lo interceptó.
Teez Tabor es quien lo derribó.
¡Vamos, Teez! ¡Sí, señor!
Estaba muy entusiasmado porque hacía tres años
que no jugaba un partido de la NFL,
así que lo esperaba hace tiempo.
Pasar de la reserva a ser titular es una gran diferencia en la paga.
Ahora no cobro lo mismo que cobraba cuando entré en la liga.
Ya sé que pondré cierta cantidad en S&P como si pagara una factura.
Recién comienzo con esto,
pero sin duda estoy logrando una mejora para mi familia.
- ¡El cabello de papá está enredado! - ¿Ah, sí?
- Sí, debes arreglarlo. - Ya lo estoy peinando.
Miro a Chelsea y a Ariah con este nuevo saber
y sin duda me siento mejor proveedor.
¡El ojo!
Los ojos azules.
Poder ayudar, en especial a estas dos personas de mi vida…
A ver, veamos cómo quedó.
…para toda la vida.
Es lo más importante.
Qué maravilloso. Solo un poco de brillo en los labios y ya.
¡Estás hermoso!
Siento muchas ganas de transmitir a mi comunidad todo lo que ahora sé.
Quiero ayudarlos a ver el dinero de otra manera y saber cómo usarlo.
Cuando entré en la NFL, fue mi momento de brillar.
Me veía bien, podía al fin comprarme mi calzado.
Me compré mi casa. ¿Comprenden lo que digo?
Tenía mis joyas.
Lo gastaba antes de ganarlo.
De niño no tienes dinero, entonces no sabes cómo manejarlo.
No nos enseñan eso en clase.
Nos enseñan a ser consumidores.
Nos enseñan a tomar deudas, no a conservar el dinero.
Pero a veces en nuestra cultura, queremos hacernos ricos rápido.
- Yo quiero tener dinero rápido. - Yo también.
No hay que avergonzarse de eso.
Pero desperdicié tanto dinero…
en el estilo de vida falso que queremos vivir.
Olvídense del Instagram. Olvídense del brillo y del glamur.
Olvídense de todo eso. Es falso.
Todas esas cadenas de Lil Baby, no es real.
Lo real es invertir el dinero.
Todo lo que aprendí de Ro$$ me ha cambiado la vida.
Me cambió la forma de pensar, la forma de ver el futuro.
Puso el foco en donde debía estar.
Y todas esas cosas no tienen precio.
El conocimiento que gané no tiene precio.
Sé que vas por el buen camino, pero ¿cómo te sientes?
- ¿En qué estás? ¿Novedades? - De hecho, sí.
Me aumentarán el sueldo.
- ¡Bien! - Sí.
Me lo avisaron hace poco y estoy esperando a que se concrete.
Fíjate cómo más dinero está llegando a tu vida.
Cuando cuidas tu dinero, más dinero vendrá a ti
porque cuidas el dinero que tienes.
Eso es lo que pasa. Estás del otro lado de lo que llamo:
Síndrome post bancarrota.
- Tú sabes que pasé por eso. - Así me siento, exacto.
- ¿Puedo contarte otra novedad? - Claro.
Pagué todo lo que tuviera una tasa de interés de 10 % o más.
¡Sí!
Así que solo quedan las cosas que son de 10 % o menos.
¡Bien, es maravilloso!
No recuerdo el último saldo tan bajo en mis tarjetas.
Ahora, en lugar de sentirse como una montaña, es como una colina.
No se siente como algo inalcanzable.
Se siente como la línea de llegada.
Es una gran sensación.
- Pronto no tu tarjeta no tendrá deudas. - Sí.
Así que ahora quiero que pienses,
porque así me pasó a mí. Tenía $35 000 de deudas.
Pagué todo con actitud agresiva, como tú.
Y después me dije: "Deuda estudiantil, es tu turno".
¡Así me siento ahora!
- Pero, este es el asunto. - Bueno, sí.
- La deuda de tarjetas es cancerígena. - Sí.
- Hay que extirparla. - Sí.
Pero la deuda estudiantil suele tener un interés bajo.
- Menos del 5 %. - Sí.
No tienes que apresurarte tanto a pagarla.
Quiero que comiences a disfrutar el dinero que estás generando.
- ¿Entiendes? - Sí, sería maravilloso.
La forma de manejar tus finanzas ahora te permite hacer eso.
¿No es genial?
Es como una escultura.
Primero el dinero te da seguridad. Luego, ¿para qué más sirve?
Paseos por el día. Quiero ver las pirámides cercanas.
El dinero es para explorar el mundo.
El dinero es para disfrutar de nuevas experiencias.
Para ayudarte a crear la vida que deseas
y esa es tu recompensa por cuidar de él.
Hay subterráneo, que es genial, y un viaje en Uber cuesta $3.
Tiffany me impulsó a generar un fondo de sueños.
Así que Andrew y yo planeamos un viaje a México.
Será muy divertido. Solo tú y yo.
Esto me pareció hermoso.
- ¿Casa Boho? - Casa Boho.
Ahorramos este dinero para el viaje.
Así que acarrea menos culpa.
No era dinero destinado a pagar deudas ni nada.
Quiero un par de cenas elegantes.
No he pensado en mi presupuesto desde que comencé con Tiffany.
Mi ingreso está configurado con la cantidad correcta para cada cuenta.
Me ha quitado un gran peso de encima
saber que todo está configurado y que no tengo que tocar nada.
Este cambio de mentalidad en el que me doy bendiciones,
soy paciente conmigo misma, puedo organizar mi dinero de manera
que me da espacio para hacer las cosas que son importantes para mí
y pagando mis deudas a la vez
me ha cambiado la vida.
SOY LIBRE
¿Listo? ¿Dónde vamos?
Al aeropuerto.
¡Vamos a Costa Rica! Ya estamos en camino.
Nos vamos de vacaciones.
Cuando digo "hay que achicar gastos"
quiero decir: "hay que dejar de desperdiciar".
Tomarse vacaciones familiares, a Costa Rica por ejemplo, es otra cosa.
Lo recordarás por siempre. Los niños crecerán.
Si puedes costearlo, vale la pena gastarlo.
Estoy empacando.
¡Sí!
¿Cuánto tiempo se irán?
Cinco semanas. Cinco en total.
Es como una prueba de jubilación temprana.
Sí, una mini jubilación. Aprendimos ese término hace poco.
Me gusta la idea de hacerlo una vez al año,
un descanso extenso, en lugar de esperar hasta ser…
- Sí, es una buena idea. - Sí.
¿Qué harán con su bonita casa en Colorado? Mientras están de vacaciones.
Logramos alquilarla por dos semanas.
- ¡Vaya! ¡Maravilloso! - Sí.
En este proceso aprendimos a usar nuestros recursos.
El dinero es uno de los recursos para expandir la cantidad de tiempo
y priorizar a nuestros niños.
No son las cosas materiales. Es el tiempo lo que nos importa.
Nunca me tomé vacaciones tan extensas.
Lo más especial de esta mini jubilación
fue que conectamos y nos conocimos mejor.
No hay tiempo para eso en la rutina.
¿Encontraste otra babosa?
Sé cuidadoso con ella, ¿sí?
No tenemos tiempo para disfrutar de la playa
y hablar de caracoles.
No sucede.
Eso fue muy especial.
El viaje fue una especie de representación
de: "Bien, podemos esforzarnos y ganar dinero,
y luego no gastarlo e invertirlo en acciones".
O podemos tomarnos un tiempo ahora para estar disponibles y presentes
y tener una relación sana y feliz.
La definición de dinero ha pasado de ser una forma de generar
confort a corto plazo, alivio a corto plazo
a libertad a largo plazo.
Sin duda cambió lo que pienso de Amazon y de gastar en general
porque tenemos un objetivo sólido por el cual estamos trabajando.
Poder jubilarnos dentro de cinco, seis, siete años
es una recompensa mucho mayor
que cualquier cosa que puedas comprar.
1 AÑO
El objetivo último del dinero es no tener que pensar en dinero.
Si gastas poco,
entonces todos los otros problemas se evaporan.
Espero que Kim y John se sientan más confiados y menos abrumados,
y de seguro sus gastos mejorarán.
Pero más importante aún es que comprendan
cuán brillante será su futuro.
Cuando lo entiendan, se sentirán fortalecidos
para lograr aún más cambios.
KIM Y JOHN SE MUDARON A UNA CASA MÁS PEQUEÑA.
LOS $8000 QUE AHORRAN POR MES VAN A UNA CUENTA JUBILATORIA
El dinero es una herramienta.
Puedes usarlo para crecer financieramente,
pero también puede destruirte de igual forma.
Pero, al fin de cuentas, la buena noticia es que puedes elegir.
Tú estás a cargo.
Lo que me pone más feliz es ver que Ariana puede ver su meta.
Ya no es una mujer sin esperanza.
LA DEUDA DE LAS TARJETAS DE ARIANA PASÓ DE $65000 A SOLO $5000.
ATACARÁ SU DEUDA ESTUDIANTIL A CONTINUACIÓN
No solo es enseñarle a alguien a ahorrar o enseñarle a invertir.
Es un estilo de vida.
Si Teez sigue invirtiendo en S&P 500 a este ritmo
mes a mes, con disciplina y consistencia,
en 20 años tendrá unos cuatro millones de dólares.
TEEZ SIGUE INVIRTIENDO EN S&P CADA MES
Y ESTÁ DIVERSIFICANDO CON INVERSIONES INMOBILIARIAS.
HACE POCO FIRMÓ CONTRATO CON LOS ATLANTA FALCONS.
Cuando cambias el foco y piensas en lo que puedes ganar
y en cómo aumentar tus ingresos,
para de eso también cambia el foco
hacia preguntarte: "¿Qué valor puedo aportar al mundo?"
Lindsey es muy creativa y muy habilidosa
y al hacer de eso una carrera, ganará mucho más dinero naturalmente,
porque el asunto es uno gana dinero según cuán exótico y valioso es
lo que aportas al mundo.
LINDSEY PAGA SUS CUENTAS DE MANERA REGULAR Y SUS AHORROS CRECEN.
SE SIENTE MÁS CONFIADA FINANCIERAMENTE Y REGRESÓ A SU TERAPIA.
Subtítulos: Alejandra Tolj